Simulation PTZ : comment calculer votre prêt à taux zéro

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par le gouvernement français afin de faciliter l’acquisition d’une résidence principale. Ce type de crédit immobilier est surtout dédié aux ménages à revenus modestes et intermédiaires. Que ce soit l’acquisition dans le neuf ou dans l’ancien, découvrez comment calculer votre prêt à taux zéro.

Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro ?

Si vous souhaitez contracter un prêt pour financer votre projet immobilier, sachez que vous pouvez bénéficier de ce qu’on appelle les prêts aidés. Ce système a été mis en place par l’État afin de vous offrir un accès à des conditions d’emprunt favorables, ou à certains services sociaux. 

Le Prêt à Taux Zéro vous permet d’emprunter sans intérêt bancaire puisqu’ils sont déjà pris en charge par l’État. Comme il s’agit d’un prêt complémentaire, vous devriez donc trouver un autre type d’emprunt (emprunt classique, prêt accession sociale, etc.) pour financer la majeure partie de votre acquisition. Avec le simulateur en ligne Pretto, vous pouvez voir rapidement si vous êtes éligible au PTZ.

Comment calculer le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre ?

La contribution apportée par le PTZ représente environ 40 % du coût total de l’opération. Il est calculé en fonction du coût de la construction ou de l’achat d’un bien immobilier. Toutefois, les coûts de notaire et de garantie sont exclus. Ainsi, les montants pris en compte dans le calcul du montant de votre PTZ sont les suivants :

Nombre de personnes	Zone A et Abis	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	150 000€	135 000€	110 000€	110 000€
2	210 000€	189 000€	154 000€	140 000€
3	255 000€	230 000€	187 000€	170 800€
4	300 000€	270 000€	220 000€	200 000€
5 et +	345 000€	311 000€	253 000€	230 000€

Prenons l’exemple d’un couple sans enfant qui achète un bien à 300 000 € à Paris (zone A). Le montant maximum du PTZ sera de 40 % * 210 000 = 84 000 €.

Par contre, ce même couple souhaitant acheter un bien situé à Rennes (zone B) pourra financer au maximum 40 % * 189 000 € = 75 600 € via le PTZ.

Quel que soit votre cas, vous pouvez utiliser le simulateur Pretto pour connaître votre PTZ. 

Comment simuler le PTZ avec Pretto ?

Le simulateur en ligne Pretto a été conçu pour répondre à différentes questions. Il vous permet de mener à bien votre projet immobilier. Cet outil vous aide à :

• savoir en quelques minutes si vous êtes éligible au PTZ.
• connaître en un clin d’œil le montant du PTZ auquel vous avez droit.
• connaître la durée du remboursement.
• connaître la période de franchise.
• savoir la manière dont est lissé le prêt.

Au cas où vous n’êtes pas éligible, vous pouvez compter sur Pretto pour qu’il vous explique les raisons potentielles de votre non-éligibilité. Il est en mesure d’indiquer le taux immobilier auquel vous pouvez prétendre selon votre situation. 

PTZ et lissage de prêt

La durée de remboursement du PTZ dépend particulièrement de quelques paramètres importants :

• les revenus.
• la composition du ménage.
• la zone géographique du bien. 

En effet, plus vos revenus sont élevés, et plus la durée de remboursement est courte. 

Le remboursement peut durer entre 20 et 25 ans, et comprend deux parties :

• une période de différé : vous ne rembourserez pas le PTZ pendant un laps de temps défini (5, 10 ou 15 ans).
• la période de remboursement varie entre 10 et 15 ans.

Est-ce que les mensualités augmenteront après la période de différé ? Heureusement, non ! En fait, lorsque la banque qui vous accorde l’emprunt principal effectue le calcul de votre mensualité de prêt, elle procède à un lissage de prêt. Cette démarche vous permet de payer la même mensualité jusqu’à l’échéance du crédit. D’ailleurs, la période de différé est déjà incluse dans le calcul de votre PTZ.

Effectivement, le simulateur Pretto est à votre disposition pour calculer la mensualité de votre emprunt, en incluant le lissage du PTZ. De cette manière, vous serez en mesure de connaître le montant exact à payer tout au long de votre prêt. 

Votre capacité d’emprunt en optant pour le PTZ

Le Prêt à Taux Zéro peut contribuer à augmenter votre capacité d’emprunt. Vous pouvez donc aller au-delà du montant maximum que vous pouvez emprunter. 

Prenons l’exemple d’un couple avec enfant souhaitant acheter un bien de 350 000 euros à Lyon. Voici un tableau qui montre les conditions de son emprunt avec PTZ, et sans PTZ, sur une durée de 20 ans :

	Avec PTZ	Sans PTZ
Prix du bien	350 000 €	350 000 €
Durée de L’emprunt	20 ans	20 ans
Apport	15 000 €	15 000 €
Montant emprunté	347 581 €	346 854 €
Dont prêt à taux zéro	102 000 €	0 €
Taux d'intérêt proposé	0,90 %	0,90 %
Montant de la mensualité	1 534 €	1 580 €
Coût des intérêts	20 531 €	32 283 €

On a pu remarquer que l’écart des coûts est important, ce qui veut dire que le PTZ permet donc de :

• diminuer le coût des intérêts.
• diminuer la mensualité ou la durée d’emprunt.

À noter que le PTZ est dédié pour compléter votre emprunt principal. N’hésitez pas à utiliser le simulateur Pretto pour compléter votre calcul de prêt immobilier.

En somme, le Prêt à Taux Zéro est un véritable tremplin pour les ménages à revenus modestes et intermédiaires. Ainsi, le PTZ est considéré comme parmi les meilleurs dispositifs proposés par l’État afin de résoudre les problèmes de logements en France.