Quels sont les prêts immobiliers pour les fonctionnaires de l'Éducation Nationale ?
Vous êtes fonctionnaire de l'Éducation Nationale et voulez contracter un prêt immobilier ? Vous avez un profil emprunteur idéal pour les banques, puisque vous avez la sécurité de l'emploi !
Aussi, vous pouvez bénéficier de conditions de prêt avantageuses grâce à des organismes bancaires spécialisés pour les agents de la fonction publique.
Le prêt fonctionnaire à taux zéro pour les enseignants en 2021
Tout comme en 2020, si vous êtes fonctionnaire de l'Éducation Nationale, vous avez la possibilité de contracter un prêt à taux zéro (PTZ) pour financer l'achat d'une résidence principale dans le cas d'une première affectation ou d'une mutation.
Il est possible de contracter ce prêt à taux zéro même si le bien que vous souhaitez acheter n'est pas votre première résidence principale. Les conditions sont les suivantes :
vous êtes un fonctionnaire en activité
vous êtes enseignant du premier degré
vous êtes enseignant du second degré
vous êtes un contractuel dans le privé
Ce prêt à taux zéro est un prêt complémentaire ! Vous pouvez vous en servir pour financer 30 000 euros de votre résidence principale, comme pour les autres prêts à taux zéro accordés par les banques.
La seule différence est que vous pourrez contracter ce prêt même si vous êtes déjà propriétaire, alors que les autres prêts à taux zéro sont réservés aux particuliers souhaitant acquérir leur première résidence principale.
Dans tous les cas, vous devrez cumuler ce prêt à taux zéro avec un autre prêt immobilier classique. Vous aurez alors la possibilité d'effectuer un lissage de prêt, pour ajuster vos mensualités à votre capacité d'emprunt, et vous éviter un surendettement !
Avec un lissage de prêt, vous rembourserez vos deux crédits en même temps, avec une mensualité unique.
Lissage d'un prêt immobilier (1.35%) et d'un PTZ sur 20 ans :
| Échéance | Amortissement Prêt immobilier | Amortissement PTZ | Mensualité |
| 1 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 6 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 12 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 24 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 36 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 48 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 60 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 120 | 529.02 | 0 | 529.02 |
| 132 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 156 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 180 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 204 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 228 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| 240 | 129.02 | 400 | 529.02 |
| Cumul | 72 000 | 48 000 | 126 964.8 |
Pourquoi faire une simulation pour son prêt immobilier fonctionnaire (PIF) ?
Pour en savoir plus sur les taux auxquels vous pouvez prétendre en tant que fonctionnaire pour votre prêt immobilier, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne sur les sites de courtiers comme papernest !
Les simulations sont entièrement gratuites, et ne vous engagent pas à contracter un prêt immobilier. Faites la vôtre en quelques minutes avec notre outil :
[mortgage-capacity app-link="https://papernest.app.pretto.fr/?utm_source=strategique&utm_medium=partner&utm_campaign=papernest&utm_content=papernest_e3a"]
Vous pourrez mieux connaître votre capacité d'emprunt, et les différents taux immobiliers proposés par les banques en fonction de votre métier et de votre salaire.
Il est également possible de mandater les services d'un courtier pour aller négocier votre crédit auprès des banques, et vous assurer un prêt immobilier au meilleur taux.
Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !
Quels sont les avantages d'un crédit immobilier pour les fonctionnaires ?
Être agent de la fonction publique comporte beaucoup d'avantages concernant les prêts immobiliers !
Les fonctionnaires de l'Éducation Nationale bénéficient de prêts immobiliers à des taux avantageux.
En effet, le fait que vous soyez fonctionnaire rassure les organismes prêteurs, puisque vous n'êtes pas exposé à une perte d'emploi.
De plus, vos grilles salariales sont prévisibles, ce qui est plus simple pour connaître votre profil emprunteur !
C'est ce qui vous permettra de contracter un crédit immobilier au meilleur taux, surtout si vous décidez de vous tourner vers une banque spécialisée pour les agents de la fonction publique et que vous êtes un enseignant dans le public.
Le saviez-vous ?Les avantages d'un prêt immobilier pour les fonctionnaires de l'Éducation Nationale et les placements financiers dans les banques spécialisées (CASDEN MGEN, etc.) sont les mêmes si vous êtes contractuel !
En effet, les banques classiques se basent en partie sur votre profil emprunteur pour calculer votre taux d'intérêt.
Si vous êtes enseignant, vous n'avez probablement pas des revenus très importants, ce qui pourrait vous porter préjudice en contractant votre prêt !
Grâce aux banques spécialisées pour les agents de la fonction publique, vous pourrez contracter un prêt au meilleur taux, même si vous n'avez pas les conditions salariales les plus avantageuses qui soient.
Les taux immobiliers les plus avantageux en septembre 2025 :
| Durée du prêt | Taux |
| 10 ans | 0,50% |
| 15 ans | 0,60% |
| 20 ans | 0,70% |
| 25 ans | 0,91% |
Quelle est la meilleure banque pour les fonctionnaires enseignants ?
Vous cherchez la meilleure banque pour votre prêt immobilier ?
En tant que fonctionnaire de l'Éducation Nationale, vous aurez le privilège de pouvoir emprunter dans des banques spéciales, réservées aux agents de la fonction publique !
Elle vous permettront de contracter un prêt immobilier à moindre coût.
Le saviez-vous ?Les fonctionnaires de l'Éducation Nationale ne peuvent pas bénéficier du 1% logement comme les salariés du privé. Ils peuvent en revanche contracter un prêt à taux zéro dans un organisme bancaire réservé aux agents de la fonction publique !
Il existe en effet des banques réservées aux agents de la fonction publique comme la Banque Française Mutualiste ou la banque CASDEN MGEN, qui proposent des offres de prêts adaptées à votre corps de métiers :
Police nationale
Éducation Nationale
Personnel hospitalier
Etc.
Ces banques vous proposeront des offres de crédit avantageuses, et vous pourrez même faire appel à votre mutuelle pour qu'elle se porte caution de votre prêt immobilier.
Cela vous permettra de bénéficier d'un taux d'assurance emprunteur très bas, puisque la banque aura une double assurance en cas d'impayé sur le crédit.
Les banques classiques proposent-elles des prêts spécifiques pour les fonctionnaires de l'Éducation Nationale ?
Si elles n'ont pas le droit, contrairement à la Banque Postale, d'accorder le Prêt à Taux Zéro du ministère de l'Éducation Nationale, les banques peuvent tout à fait décider de mettre en place des financements spécifiquement dédiés aux enseignants.
C'est notamment le cas du Crédit Mutuel Enseignant, qui propose des prêts immobiliers pour les personnels du mon de l'éducation, de la recherche et de la culture.
Vous bénéficiez ainsi d'un accompagnement personnalisé et d'offres sur-mesure, adaptées à votre situation professionnelle et personnelle.
Est-il possible d'emprunter sans apport lorsque l'on est fonctionnaire de l'Éducation Nationale ?
Emprunter sans apport est toujours quelque chose de délicat. Les banques préfèrent généralement que l'emprunteur ait de l'argent de côté car cela leur apporte une preuve du sérieux avec lequel vous gérez vos comptes bancaires.
Cependant, en étant fonctionnaire de l'Éducation Nationale, vous bénéficiez d'
avantages conséquents : la sécurité de l'emploi, la régularité et la prévisibilité de vos revenus.
Autant d'éléments qui feront pencher la balance en votre faveur lors de la négociation de votre prêt. Vous pourrez alors peut-être obtenir un
crédit immobilier sans apport.
AttentionPour cela, il faut que votre dossier soit extrêmement solide ! Présentez à votre banque vos avis d'imposition, fiches de paie...
N'hésitez pas à passer par un courtier immobilier si vous voulez être sûr que votre dossier comporte tous les éléments nécessaires pour vous garantir l'obtention d'un prêt à des conditions les plus avantageuses possibles.
Trouvez le meilleur taux pour votre prêt immobilier avec papernest !
