Calcul remboursement anticipé prêt immobilier excel

Annonce

Résumé : Vous aimeriez savoir combien vous coûtera un remboursement anticipé de votre crédit immobilier ? Sachez que des pénalités peuvent vous être facturées au moment de réaliser cette opération. Nous vous expliquons comment faire le calcul du remboursement de votre prêt sur Excel dans cet article !

Faire le calcul d’un remboursement anticipé de prêt immobilier sur Excel

Vous voulez faire le calcul de ce que vous coûtera le remboursement anticipé d’un prêt immobilier sur Excel ? Vous pouvez trouver des modèles de tableaux d’amortissement Excel en ligne pour en savoir plus sur l’argent que vous économiserez en soldant partiellement votre prêt. Pour un remboursement intégral du prêt, il n’est pas nécessaire de passer par un tableur Excel ! Vous pouvez faire une simulation en ligne pour en savoir plus sur les frais de remboursement anticipés pour votre prêt immobilier.

C’est quoi un remboursement anticipé ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous remboursez une petite partie du capital que vous avez emprunté tous les mois. Il arrive qu’à l’occasion d’une arrivée d’argent (héritage, vente d’un bien immobilier etc), vous vouliez rembourser votre prêt immobilier plus tôt que prévu ! Les prêts immobiliers se contractent souvent sur une longue durée, et ont un poids non négligeable dans le budget mensuel du foyer l’ayant contracté.

Il est donc normal que les personnes ayant l’occasion de faire un remboursement de prêt anticipé proposent de solder le crédit qu’ils ont contracté auprès de leur banque quelques années plus tôt ! Il existe deux types de remboursement anticipé :

  1. Le remboursement anticipé partiel d’un prêt immobilier
  2. Le remboursement anticipé total d’un prêt immobilier

Un remboursement partiel permettra de rembourser uniquement une partie du capital emprunté quelques années plus tôt, et aura pour objectif d’alléger le poids du crédit pour l’emprunteur. Quand au remboursement total du prêt, il permettra de solder l’intégralité du crédit immobilier !

Comment calculer un remboursement anticipé ?

Plusieurs facteurs entrent en jeu lorsqu’il s’agit de faire le calcul d’un remboursement anticipé de prêt immobilier. Tout d’abord, sachez que plus votre prêt immobilier a été contracté à un taux élevé et sur une longue durée, plus il est avantageux de faire un remboursement anticipé de votre prêt immobilier !

calcul frais remboursement anticipé prêt immobilierLorsque vous soldez un prêt de manière anticipée, des pénalités peuvent en effet s’appliquer selon les différentes clauses prévues dans votre contrat de prêt initial. Si vous êtes à la fin de votre remboursement (le dernier tiers de vie du crédit), cela pourrait alors vous désavantager ! Faire le calcul de vos intérêts restant et les comparer aux éventuelles pénalités de remboursement que vous pourriez avoir vous permettra d’en savoir plus sur la rentabilité de cette opération.

Vous pouvez utiliser un tableau d’amortissement pour en savoir plus sur les intérêts qu’il vous reste à payer sur votre prêt : plus le remboursement d’un crédit avance dans le temps, moins vous aurez d’intérêts à payer à la banque, et il peut être plus judicieux de continuer à rembourser normalement votre prêt plutôt que de le solder. Vous trouverez un exemple de tableau d’amortissement ci-dessous :

Tableau d’amortissement pour un prêt immobilier de 100 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt à 1.35 % :

Echéance Intérêts Amortissement Solde restant Assurance Mensualité
1 112.50 363.17 99 637 31 506.67
6 110.45 365.22 97 815 31 506.67
12 107.98 367.69 95 615 31 506.67
24 102.98 372.69 91 170 31 506.67
36 97.92 377.75 86 665 31 506.67
48 92.79 382.88 82 099 31 506.67
60 87.59 388.08 77 470 31 506.67
84 76.97 398.70 68 024 31 506.67
108 66.07 409.60 58 319 31 506.67
132 54.86 420.81 48 349 31 506.67
156 43.35 432.32 38 107 31 506.67
180 31.53 444.14 27 584 31 506.67
204 19.38 456.29 16 773 31 506.67
228 6.90 468.77 5 667 31 506.67
240 0.53 475.14 0.00 31 506.67
Cumul 14.162 100 000 7 440 121 602.66

Le saviez-vous ?

Vous pouvez faire une simulation de remboursement de prêt immobilier, ou même de prêt à la consommation, sur les sites de courtiers immobiliers en ligne !

Quand au calcul du remboursement anticipé partiel de votre prêt immobilier, il vous permettra de réajuster votre échéancier en fonction de vos besoins : vous pourrez soit décider de payer moins de mensualités pour récupérer du « reste à vivre » sur votre salaire mensuel, soit décider de garder les mêmes mensualités, mais de solder plus rapidement votre prêt en raccourcissant sa durée !

Comment rembourser par anticipation un crédit ?

Vous avez décidé de rembourser votre crédit immobilier de manière anticipée ? Pour ce faire, vous devrez informer votre banque de votre volonté de solder votre prêt immobilier. La meilleure solution dans ce cas est de prendre rendez-vous avec votre banquier. Mais vous pouvez aussi contacter votre banque par téléphone pour en savoir plus sur les éventuels frais de remboursement qui vous seront facturés, ou envoyer une lettre pour un remboursement anticipé de votre prêt immobilier.

Quelle que soit votre banque (Crédit Agricole, Société Générale etc), vous pouvez faire le calcul du remboursement anticipé de votre prêt immobilier avec votre conseiller clientèle !

Annonce

Les frais de remboursement anticipé d’un prêt immobilier

Calcul des IRA lors d’un remboursement anticipé

Pour en savoir plus sur les frais de remboursement qui vous seront demandés, vous pouvez faire une simulation de remboursement anticipé de prêt immobilier en ligne ! Vous devrez notamment indiquer les informations suivantes concernant votre prêt :

  • Le montant initial du prêt
  • La date de début de vos mensualités
  • La durée initiale du prêt
  • Le taux d’intérêt appliqué à votre prêt
  • La date à laquelle vous souhaitez rembourser votre crédit

Sachez que les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) seront calculées en fonction du montant de votre crédit, ainsi que du capital qu’il vous reste à rembourser au moment où vous désirez solder le prêt immobilier. Dans tous les cas, elles de dépasseront pas l’équivalent de 6 mois d’intérêts de votre crédit immobilier, et ne devront pas dépasser 3% du capital qu’il vous reste à rembourser.

Le saviez-vous ?

Le saviez-vous ? Lors d’un remboursement anticipé partiel de prêt immobilier, aucun frais de remboursement ne vous seront demandés !

Les pénalités dépendront également des clauses concernant le remboursement anticipé stipulées dans votre contrat de prêt. Certains contrats de prêt ne mentionnent pas de pénalités de remboursement : dans ce cas, le remboursement anticipé ne vous coûtera rien !

L’exonération des frais de remboursement anticipé d’un prêt immobilier

Vous vous demandez très certainement si il existe des cas où les frais de remboursement anticipé d’un prêt sont exonérés. Comme mentionné plus haut, sachez que si votre contrat de prêt ne mentionne pas de pénalités liées au remboursement anticipé du prêt, aucun frais ne vous seront facturés.  Aussi, la législation peut vous faire bénéficier d’une exonération d’IRA si vous avez contracté un prêt avant le 1er juillet 1999 dans les cas suivants :

  1. Vous vendez votre logement car vous changez de lieu de travail, et vous profitez de cette arrivée d’argent pour solder votre prêt avant un déménagement
  2. Votre conjoint(e) est décédé(e)
  3. Vous avez les fonds pour faire un remboursement anticipé et avez subit un arrêt forcé de votre activité professionnelle

exonération frais remboursement anticipé prêt immobilierAussi, si vous avez contracté un prêt immobilier il y a plus de 20 ans, la plupart des contrats de prêts vous exonèrent de frais de remboursement anticipés lorsque qu’une grande partie du prêt a déjà été remboursée. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter le site du gouvernement ici, ou prendre contact avec votre banque.

Egalement, sachez que si vous souhaitez procéder au remboursement anticipé d’un prêt immobilier suite à la vente d’un bien, pour ensuite recontracter un crédit immobilier dans le même organisme bancaire pour financer l’achat d’un nouveau logement, alors aucune indemnité ne vous seront demandées !

Annonce

Les avis et commentaires

star star star star star
1094 avis - Excellent
swipe arrow swipe arrow
starstarstarstarstar
Victor

Courtier impliqué et disponible

Un grand merci à Anthony pour avoir été d'une aide précieuse pour constituer notre dossier et négocier un taux avantageux. Tout se passe en ligne

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Benoît

Super expérience avec Papernest

Super expérience avec Papernest pour notre crédit immobilier malgré la situation du Covid-19. Mais ca fait plaisir d'avoir des personnes réactives

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
starstarstarstarstar
Déborah C.

Je recommande les yeux fermés

Accompagnement d'un très grand professionnalisme tout au long de mon dossier de crédit immobilier. Grâce à Papernest, j'ai pu bénéficier d'un tr

30 Juin 2020
starstarstarstarstar
Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
starstarstarstarstar
Justin

Merci au courtier !

J’ai fait appel à Papernest pour faire un emprunt pour un achat immobilier dans le 16eme à Paris. Le courtier a été très réactif Lors de ma re

26 Juin 2020
starstarstarstarstar
Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
starstarstarstarstar
Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
star star star star star

Envie de voir plus d'avis sur papernest ?

trustpilot

FAQ

🧮 Comment se calcule un crédit ?

Le calcul de ce que vous coûtera un prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs. Notamment, les deux dépenses principales sont le prix de l'assurance emprunteur que vous aurez contracté avec le crédit, ainsi que le taux d'intérêt qui sera appliqué à votre prêt ! Vous pouvez connaître le coût global de votre crédit immobilier en vous référant au tableau d'amortissement de prêt qui vous a été fournis par votre banque.

🔢 Comment calculer un emprunt sur Excel ?

Pour calculer un emprunt sur Excel, vous pouvez trouver des modèles de tableau d'amortissement en ligne. Ils vous aideront à connaître vos mensualités en fonction du taux d'intérêt appliqué au prêt, de sa durée, du capital emprunté et du taux d'assurance emprunteur !

Redactor

Written by Alice

Mis à jour le 7 Juil, 2020

Commentaires

star star star star star

Learn more about our process for controlling and publishing ratings