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Elvis Expert Crédit Immobilier

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Retrouvez tous nos conseils pour obtenir le meilleur prêt immobilier !

Nous avons écrit ce guide gratuit afin d'aiguiller les futurs propriétaires sur les rouages de l'immobilier. Combien emprunter, quel prêt souscrire ou encore neuf ou ancien ? Vous trouverez toutes les réponses à vos questions dans ce guide créé par nos soins.

La fonction du courtier immobilier

Il existe différents courtiers :

  • Les courtiers immobiliers indépendants
  • Les courtiers immobiliers en ligne

Mais tous deux possèdent le même rôle. Par définition, le courtier immobilier tient le rôle de conseiller et de négociateur. Tout d'abord le courtier immobilier fait une analyse de votre situation :

  • Votre projet immobilier
  • Votre profil emprunteur
  • Votre capacité d'emprunt

En tant que conseiller, et suivant votre profil, il vous conseillera dans votre recherche de crédit. En dressant votre situation financière, il pourra exactement vous aiguiller sur les solutions réalistes et réalisables pour contracter votre crédit immobilier. Il vous aidera ensuite à constituer votre dossier, une tâche administrative fastidieuse. En montant un dossier solide, vous pourrez obtenir plus facilement le prêt que vous souhaitez. Ensuite, le courtier fera marcher son réseau et ses partenaires de banques pour trouver le crédit le plus avantageux pour vous et donc vous trouver le meilleur taux immobilier. Grâce à ses négociations, il déterminera ensuite quelle banque présente le meilleur crédit immobilier pour vous.

Vous pouvez retrouver toutes les banques de Toulouse ici :

Logos Banques Noms Adresses Villes
Banque Populaire Banque Populaire Languedoc Toulouse 39 rue Languedoc 31000 Toulouse
Crédit Mutuel Crédit Mutuel Saint Exupéry Toulouse 23 avenue Saint Exupéry 31000 Toulouse
BNP Paribas BNP Paribas Lafourcade Toulouse 13 place Lafourcade 31000 Toulouse
- - Sofinco 19 rue Bayard BP 51320 31000 Toulouse
Caisse d'Epargne Caisse d'Epargne et de Prévoyance de Midi-Pyrénées 89 route Narbonne 31000 Toulouse
LCL LCL Banque et Assurance 109 route Albi 31000 Toulouse
Caisse d'Epargne Caisse d'Epargne et de Prévoyance de Midi-Pyrénées 27 allée Jean Jaurès 31000 Toulouse
Crédit Mutuel Crédit Mutuel Etienne Billières Toulouse 3 avenue Etienne Billières 31000 Toulouse
Caisse d'Epargne Caisse d'Epargne et de Prévoyance de Midi-Pyrénées 1 route Revel 31000 Toulouse
LCL LCL Lombez Toulouse 37 avenue Lombez 31000 Toulouse

Quelles sont les honoraires d'un courtier immobilier à Toulouse ?

Un courtier immobilier à Toulouse ne coûtera pas le même prix que le courtier immobilier d'une ville voisine. Un courtier immobilier indépendant ne facturera pas les mêmes honoraires qu'un courtier immobilier rattaché à une agence immobilière ou à un cabinet. Toutefois, la plupart du temps, les courtiers immobiliers se rémunèrent sur une commission prélevée sur le prêt contracté. Celle-ci s'élève à hauteur d'1 voire 2% de la totalité du prêt.

La recherche d’un courtier immobilier à Toulouse peut s’avérer longue et difficile. Si vous avez du mal à trouver, il est toujours possible de s’orienter vers des villes à proximité :Castelginest, Balma ou
Ramonville-Saint-Agne.

Faire appel à un courtier immobilier permet un gain de temps et d’argent considérable. Le courtier se chargera pour vous de négocier avec la banque afin que vous bénéficiez du meilleur prêt possible. Plutôt que de chercher vous même au sein d’agences vous pouvez passer par les villes aux alentours : Castelbiague, Cugnaux.

Afin d'acquérir un bien au sein du 31, vous pouvez passer par un courtier immobilier local. Celui ci connaît bien son marché et pourra vous conseiller au mieux pour obtenir un taux attractif auprès de la banque.

Si vous cherchez d’autres courtiers, vous pouvez aussi consulter nos différentes pages à ce sujet : Tournefeuille, Muret ou Blagnac.

Certains courtiers immobiliers sont gratuits comme les courtiers immobiliers en ligne. Si vous mandatez un courtier immobilier indépendant, ses honoraires s'élèveront en moyenne à 1 000 euros. Cher, vous dites ? Eh bien c'est peu puisqu'en mandatant un courtier immobilier, vous êtes exonéré des frais de dossier à payer à la banque. De plus, le courtier immobilier vous fait gagner de l'argent en négociant le meilleur taux immobilier pour votre crédit ! Pour vous donner un aperçu des prix des courtiers immobiliers à Toulouse, référez-vous au tableau ci-dessous.

Ces prix ne sont pas fixes, ni définis. Pour ne pas avoir de surprise, veillez toujours à demander les honoraires du courtier immobilier avant de vous engager auprès de lui. Celui-ci a d'ailleurs obligation de vous les transmettre depuis la loi Murcef du 1er janvier 2013 : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

La dynamique des prix du marché à Toulouse

Vous comptez acheter un logement à Toulouse? Bien que les prix varient en fonction du quartier, de la qualité du bien, de la date de construction… Vous pouvez vous faire une idée des prix moyens sur le marché grâce au tableau ci-dessous :

  Prix Minimum Prix Moyen Prix Maximum
Appartement 2818 € le m2 3132 € le m2 3445 € le m2
Maison 2570 € le m2 2856 € le m2 3141 € le m2

Si vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier à Toulouse, nous avons estimé pour vous les prix au m2. Les prix au m2 indiqués sont indicatifs et sont susceptibles d’évoluer au cours du temps mais cette estimation permet de mieux se projeter.

L’habitat à Toulouse

Faire appel à un courtier immobilier permet de réaliser de grandes économies d’argent, mais aussi de temps ! C’est pour cette raison qu’en moyenne près d’un tiers des personnes à la recherche d’un financement immobilier ont déjà fait, ou feront appel aux services d’un courtier immobilier dans leur démarche immobilière. Parmi les 265873 logements, sachez qu’il y a 46470 maisons et 219403 appartements..

Les prix immobiliers moyens à Toulouse

Pour vous aider à estimer un bien immobilier et connaître les prix du marché, il peut être pertinent de consulter la base de données “Demande de Valeur Foncière (DVF)”. Cette estimation se base sur les transactions immobilières des 5 dernières années dans votre ville. Pour Toulouse, le prix de vente au m2 est en moyenne de 3171 euros.

La taxe foncière à Toulouse

La taxe foncière est un impôt prélevé chaque année aux propriétaires d’un bien immobilier. Son montant varie d’une année sur l’autre, bien qu’il soit basé sur des critères tels que la valeur locative du bien immobilier, ou la ville dans laquelle il se situe. Afin de ne pas se faire surprendre et anticiper au mieux ces frais, il paraît judicieux de se référer au taux moyen de la taxe foncière dans sa ville. D’ailleurs, dans la ville de Toulouse, elle s’élève à un taux moyen de 31 %, pourcentage qui comprend la taxe d’enlèvement des ordures ménagères.

La croissance démographique à Toulouse

Bien que la croissance démographique ne permette pas à elle seule de juger de la pertinence d'un investissement immobilier, elle peut servir à démarquer les villes et les régions où le mouvement de population aura le plus d'impact sur la demande de logement. Cette évolution est de 0 % à Toulouse.

Densité de logements et de population à Toulouse

Comment avoir des informations sur la nature et le type de logements que l’on peut retrouver dans une ville ou une région, ou sur l’environnement dans lequel il se situe ? La densité de population et la densité de logements vous permettent de vous faire une idée sur ces éléments. En effet, la densité de population donne des informations sur la nature des biens. Dans un espace où la population connaît une faible densité, on peut s’attendre à trouver un quartier pavillonnaire, rempli de grandes maisons. La densité de logements influence l’environnement dans lequel se trouve le logement : plus elle est grande, plus il faut s’attendre à trouver de nombreux commerces et un réseau de transports en commun bien développé autour. Sachez qu'à Toulouse, la densité de population est de 3810 hab/km², et la densité de logements est de 22 log./ha.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier à Toulouse ?

Réaliser une simulation de prêt immobilier à Toulouse

Contracter un prêt immobilier n'est pas chose aisée et l'importance du taux est considérable : un bon taux immobilier vous permettra de faire des économies, et qui sait, d'emprunter une somme plus élevée que prévu ! Pour commencer, faites jouer du coude les banques de Toulouse. Toutes n'ont pas la même politique vis-à-vis des prêts immobiliers : si certains préfèrent bichonner leurs fidèles clients, d'autres sont ouvertes à de nouveaux clients. Vous devez donc vous renseigner auprès de chacune afin de trouver celle qui vous fera la meilleure offre. Pour vous aider, voici quels sont les taux immobiliers à Toulouse :

Emprunt de 200 000 € Taux le plus bas Taux moyen Taux le plus haut  
Prêt sur 10 ans 0,47% 0,86% 1,55% Continuer >
Prêt sur 15 ans 0,76% 1,06% 1,71% Continuer >
Prêt sur 20 ans 0,88% 1,24% 1,99% Continuer >
Prêt sur 25 ans 0,95% 1,54% 2,27% Continuer >

Pour être en position de négociation, il est important de travailler votre profil emprunteur. N'ayez aucun comportement bancaire à risque aux yeux du potentiel établissement prêteur, comme un découvert ou des dépenses faramineuses. Soyez réaliste sur votre demande de prêt et sur le coût de votre projet immobilier. Enfin, vous pouvez aussi négocier votre assurance emprunteur et vos frais de dossier, qui peuvent également représenter une économie non-négligeable. Pour négocier, réalisez une simulation de prêt immobilier afin d'avoir vos objectifs financiers en tête.

L'intérêt de solliciter un courtier immobilier à Toulouse

Faire appel à un courtier immobilier à Toulouse présente de nombreux avantages :

  • Des avantages financiers
  • Un gain de temps

Il connaît l'état des lieux du marché immobilier à Toulouse et peu è. Voici d'ailleurs la part des résidences secondaires contre la part des résidences principales à Toulouse :

Part des résidences principales vs secondaires

De même, il pourra vous conseiller selon son étude de votre situation financière d'acheter et devenir propriétaire ou bien d'attendre et rester pour le moment locataire, selon le marché immobilier de Toulouse. Vous trouverez ci-dessous la part des propriétaires contre la part des locataires à Toulouse. Cela vous donnera déjà une idée du marché immobilier de votre secteur géorgraphique.

Part des Propriétaires vs Locataires (en %)

Au-delà d'être un bon conseiller, le courtier immobilier est aussi un bon négociateur: L'avantage est qu'il va négocier pour vous le meilleur taux. Ceux-ci n'ont jamais été aussi bas mais ce n'est pas une raison pour ne pas les négocier (plus d'informations ici) ! Le courtier immobilier vous évitera donc des déplacements, une perte de temps, des galères administratives et une perte d'argent. Que rêver de mieux ? Il n'existe pas de meilleur courtier immobilier, l'important est un bon courtier immobilier qui négociera au mieux pour vous et en qui vous aurez confiance. Avant de vous lancer dans l'aventure avec un courtier, demandez quelques avis sur ce courtier immobilier. Ce sera une garantie de plus que vous avez fait le bon choix.

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