Emprunter 120 000 euros : quelles démarches en 2021 ?


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

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Vous voulez emprunter 120 000 euros pour réaliser votre projet immobilier d’achat de maison ou d’appartement ? Les critères pour obtenir 120 000 euros varient en fonction de vos revenus et de votre profil emprunteur ! On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette page.

Rembourser un crédit de 120 000 euros

Quel est le coût final d’un crédit de 120 000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente l’action d’emprunter 120 000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

En connaissant des éléments comme le taux d’endettement maximum, les taux d’intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement combien coûte réellement un crédit de 120 000 euros. Le tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d’un crédit immobilier de 120 000 euros en fonction de la durée d’emprunt.

Le coût moyen d’un prêt de 120 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d’assurance d’assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre)

Durée de l’emprunt Taux d’intérêt moyen Coût moyen hors assurance Coût moyen total*
15 ans 0,77% 9 560 € 15 680 €
20 ans 0,94% 14 775 € 22 935 €
25 ans 1,18% 22 964 € 33 164 €

Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 120 000 euros euros :

Le coût moyen d’un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre)

Montant du prêt Mensualité Coût total du prêt avec assurance*
50000 € 208 € 9 556 €
120000 € 500 € 22 935 €
150000 € 625 € 28 669 €

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas. La meilleure chose à faire est d’avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 120 000 euros.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

Le saviez-vous ?

Les banques présentent des caractéristiques différentes en termes de prêt immobilier. Par exemple, saviez-vous que de nombreuses banques proposent des services en ligne comme Boursorame ou le Crédit Agricole avec son offre digitale BforBank. Cela peut donc vous influencer dans le choix de la banque vers laquelle vous vous tournerez !

Calculer ses mensualités pour rembourser 120 000 euros

Étant donné que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 120 000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts. Celles-ci dépendent notamment du montant emprunté, de la durée de l’emprunt ainsi que du taux appliqué à votre crédit. Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

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Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 33 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 50 000, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal

Salaire mensuel net Mensualité maximale  Prêt sur 15 ans Prêt sur 20 ans Prêt sur 25 ans
1 200 € 396 € 71 280 € 95 040 € 118 800 €
1 700 € 561 € 100 980 € 134 640 € 168 300 €
2 000 € 660 € 118 800 € 158 400 € 198 000 €
2 500 € 825 € 148 500 € 198 000 € 247 500 €
3 000 € 990 € 178 200 € 237 600 € 297 000 €
3 500 € 1 155 € 207 900 € 277 200 € 346 500 €
4 000 € 1 320 € 237 600 € 316 800 € 396 000 €
4 500 € 1 485 € 267 300 € 356 400 € 445 500 €
5 000 € 1 650 € 297 000 € 396 000 € 495 000 €

Si vous voulez réellement réaliser ces estimations seul, il est possible de passer par un tableau d’amortissement, que vous pouvez créer à l ‘aide de modèles trouvés en ligne. Si vous faites ce choix, il faut en revanche bien penser à inclure toutes les informations possibles dans le tableau.

Cela implique donc de prendre en compte notamment toute assurance de prêt que vous pouvez avoir, ainsi que les chiffres exacts de votre prêt effectif ou potentiel. Il est possible de faire usage d’estimations ou de tableaux d’amortissement pour comparer différents contrats de crédit immobilier et faire son choix de façon plus réfléchie, en connaissance de cause.

Un bien immobilier vous fait de l’œil, mais comment contracter un prêt ? Où ? À quel taux ? Toutes les réponses se trouvent dans notre guide !

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Les avis et commentaires

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Paola

Très satisfaite

J’avais peur de ne pas avoir assez de connaissances immobilières et j’ai décidé de passer par un courtier. Ma courtière a été très agréabl

08 Mar 2021
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30 Juin 2020
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18 Juin 2020
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Yves Lourdon

Un résultat au delà de nos attentes !

Je ne peux que vous conseiller de passer par un courtier pour obtenir votre prêt immobilier, surtout si ce courtier est un courtier de chez papernest

01 Mar 2021
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15 Fév 2021
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24 Fév 2021
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Obtenir un prêt immobilier de 120 000 euros

Comment s’y prendre pour obtenir un crédit immobilier de 120 000 euros ? Une des étapes majeures est de savoir ce qu’implique un prêt que l’on envisage de demander : quel taux d’endettement représente-t-il ? Quel salaire est nécessaire pour le souscrire ? Quels sont les taux d’intérêts qui peuvent être inclus dans le contrat ?

Contracter un prêt de 120 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 120 000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 33 %.

Afin d’estimer votre taux d’endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos charges et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Montant de vos charges x 100 / montant de vos revenus = taux d’endettement

Grâce à ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre capacité d’emprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 33 % ! Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 33 % pour un prêt de 120 000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !

Le reste à vivre: qu’est-ce que c’est ?

Le reste à vivre est la somme ou le moment dont vous disposez après vous être acquitté de toutes vos charges mensuelles. Plus simplement, il s’agit du montant dont vous disposez pour vivre et payer pour vos dépenses personnelles. On parle souvent du reste à vivre en relation avec le taux d’endettement. Ainsi, il était possible de dépasser le plafond d’endettement de 33 % pour un prêt de 120 000 euros si vos revenus vous permettaient d’avoir un reste à vivre élevé. À présent, cela n’est plus le cas car les banques respectent scrupuleusement la règle des 33 % de taux d’endettement.

Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre équipement électroménager, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe s’applique également aux entreprises qui souhaitent emprunter. Grâce à ce calcul, elles peuvent estimer leur capacité d’emprunt et leur taux d’endettement.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 120 000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 120 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

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Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 120 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 120 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Les taux d’intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Durée du prêt Taux d’intérêt moyen
10 ans 0,61%
15 ans 0,77%
20 ans 0,94%
25 ans 1,18%

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Bon à savoir

Une fois que vous aurez reçu une offre de prêt de l’établissement bancaire de votre choix, vous aurez droit à une période de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter votre offre. Utilisez cette période pour comparer les offres de prêts via un courtier immobilier comme papernest.

Pour un prêt immobilier d’une somme telle que 120 000 euros, il est normal d’appréhender cette question du taux d’intérêt de l’emprunt. Pourquoi donc ne pas vous tourner vers un courtier immobilier comme papernest ? Celui-ci vous accompagne tout au long du processus, depuis la consolidation de votre projet jusqu’aux négociations de taux chez différentes banques. Leur expertise est un atout majeur, d’autant plus qu’il est rare d’être totalement à l’aise sur ce sujet.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Quel salaire pour emprunter 120 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 120 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 120 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 120 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

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Salaire minimum pour un prêt de 120 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Durée Mensualité Salaire
10 ans 1 000 € 3 030 €
15 ans 667 € 2 020 €
20 ans 500 € 1 515 €
25 ans 400 € 1 212 €

 

Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 120 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 120 000 euros.

Le saviez-vous ?

Sachez que de nombreux sites, comme celui de papernest, proposent des calculettes permettant d’estimer vos mensualités ou votre capacité d’emprunt. Les calculs opérés sont gratuits et n’engagent en rien, donc n’hésitez pas à faire plusieurs simulations pour trouver la meilleure offre de prêt !

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

  1. Un contrat de fonctionnaire
  2. Un CDI
  3. Un CDD
  4. Un contrat d’intérimaire
  5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 120 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 120 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années !

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Emprunter 120 000 euros sans apport ?

Il est désormais très rare d’emprunter 120 000€ sans apport ! Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier sans apport, il faudra justifier de revenus nets non négligeables et d’une épargne supérieure au 10% d’apport généralement requis. De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Trouvez la meilleure offre de prêt avec le courtier en ligne papernest !

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FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 120 000 € ?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 120 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 2 900 € nets, 1 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 100 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 120 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 000 €, votre mensualité maximale est donc de 700 €, 1 120 € si vous gagnez 3 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 120 000 € ?

Cela dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre situation professionnelle, familiale mais aussi du montant de votre apport personnel. Adressez-vous à un courtier pour déterminer avec précision quelle est votre capacité d'emprunt !

Mis à jour le 1 Oct, 2021

redaction La rédaction de papernest - Crédit immobilier
Redactor

eliab

Redactor

Virgile F

Consultant senior spécialiste du crédit immobilier

Commentaires

1 Avis bright star bright star bright star bright star grey star 0/5

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victoire
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Bonjour, je souhaite emprunter 120 000 euro. Quels sont les éléments auxquels je dois faire attention dans mon contrat?

Camille - papernest

Bonjour Victoire, il est important de faire attention à plusieurs éléments clés. Tout d'abord le taux d'intérêt imposé, les pénalités de remboursement anticipé ainsi que les conditions de modalité des mensualités. Je vous conseille également de comparer le taux d'assurance proposé par votre banque avec celui d'autres organismes externes ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) proposé par différentes banques. Si vous souhaitez vous assurer d'obtenir la meilleur offre de prêt, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Il négociera pour vous le meilleur taux et vous aidera à naviguer dans le jargon immobilier. Cordialement, Camille