Simulation gratuite de prêt immobilier 2022

Qu’est-ce qu’une simulation de prêt immobilier gratuite ?

Un prêt immobilier vous engage sur une très grosse somme et de nombreuses années. Avant d’en contracter un, vous devez donc vous assurer que celui-ci ne vous mettra pas dans une situation de surendettement.

C’est pourquoi il est très utile – voire indispensable – de réaliser une simulation de prêt immobilier gratuite avant de vous lancer dans vos démarches de demande de crédit immobilier.

 


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Bon à savoir

Si vous ne parvenez plus à rembourser vos mensualités, un dossier sera ouvert à la Commission de surendettement et des mesures seront prises pour vous aider à venir à bout de vos dettes. Parmi ces mesures figurent la plupart du temps une interdiction de contracter de nouveaux prêts pour de nombreuses années.

Comment réaliser une simulation gratuite et immédiate de prêt immobilier ? De nombreux outils de simulation en ligne existent et vous permettent de calculer gratuitement votre capacité d’emprunt ou votre taux de prêt immobilier.

Quelques banques proposent leur outil de calcul en ligne et de nombreux sites de courtage immobilier en proposent également pour découvrir à quel taux vous pouvez emprunter pour un crédit immobilier.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Une fois votre simulation effectuée, vous pouvez directement prendre RDV avec l’un de nos experts !

Première étape : simuler gratuitement sa capacité d’emprunt

Première étape lors de la construction de votre projet immobilier, la simulation de capacité d’emprunt est une étape indispensable dans la planification financière de votre recherche de crédit.

La simulation de prêt immobilier est gratuite et immédiate : la réaliser ne prend que quelques instants et peut se faire à n’importe quel moment grâce aux nombreux outils en ligne mis à la disposition des utilisateurs.

À quoi correspond ma capacité d'emprunt ?

Comme l’indique son nom, la capacité d’emprunt désigne la somme que vos moyens financiers et votre situation vous permettent d’emprunter.

Réaliser ma simulation de prêt immobilier à la calculette

Pour les férus de mathématiques qui préfèrent passer par une calculette pour simuler leur capacité d’emprunt, il est possible de se livrer à une petite gymnastique de calcul et trouver soi-même le bon résultat.

Attention

Ayez cependant sous la main les données principales pour réaliser ce calcul, à savoir le montant de vos revenus ainsi que le montant de vos charges actuelles sur votre budget.

Il convient dans un premier temps de déterminer quelle somme vous pouvez allouer mensuellement au remboursement de vos différents crédits.

Dès le 1er janvier 2022, les recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) seront obligatoires. Aucun emprunt ne sera accordé pour un taux d’endettement supérieur à 35%, et sur une durée maximale de 25 ans (En savoir plus).

Cela signifie que vos mensualités ne pourront pas excéder un tiers du total de vos salaires, revenus locatifs et pensions, amputé de vos charges fixes – voire moins si vous avez d’autres crédits en cours, puisque le taux d’endettement prend en compte l’intégralité de vos prêts.

Pour savoir quelle somme vous pouvez emprunter, il vous faudra donc multiplier la somme obtenue par le nombre de mensualités souhaitées (120 pour un prêt sur 10 ans, 180 pour 15 ans, 240 pour 20 ans…).

Ce calcul n’est pas très compliqué à réaliser, mais réaliser une simulation de prêt immobilier gratuite en ligne vous permettra de jongler entre les différents taux et durées de prêt afin d’étudier plusieurs scénarii.

Sachez que la majorité des simulateurs de crédit immobilier en ligne sont gratuits et sans inscription préalable.

Beaucoup d’aspects sont à prendre en compte lors d’un achat immobilier. Mais par où commencer ? Et bien, en téléchargeant notre guide !

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Les avis et commentaires

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+4000 avis - Excellent
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Sebastien

Très pratique pour les gens comme moi

Très pratique pour les gens comme moi qui n'ont pas forcément beaucoup de temps à accorder à toutes ces démarches pourtant nécessaires et obliga

27 Fév 2022
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Charlotte

Je vous ai découvert par hasard

Je vous ai découvert par hasard sur internet. Je suis ravie de mon échange avec l’expert. Je recommande les yeux fermés papernest.

04 Mar 2022
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Matt Pace

Service très utile pour mon prêt !

Je salue la qualité et l'efficacité des équipes lors de la négociation de mon crédit ! Très satisfait !

25 Juin 2020
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Stefane

Une excellente expérience client

Disponibilité, écoute et réactivité. Merci à notre courtière Lou de nous avoir accompagnés et d’avoir su comprendre les enjeux derrière notr

17 Fév 2021
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Safran

Super conseiller

Je suis tombé sur un excellent conseiller qui m'a très bien orienté et accompagné.

29 Mai 2020
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Alicia CZL

Un service au top !

Un service de qualité et un accompagnement personnalisé de la négociation à la signature ! Mon conseiller était vraiment engagé dans mon projet

06 Juil 2020
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Maxime

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver…

Grâce à papernest j'ai pu enfin trouver le crédit qu'il me fallait pour acheter mon appartement. En plus, tout a été rapide et sans stress. Je re

06 Juil 2020
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célia morel

Très bon service

Très bon service, l’interlocutrice était très chaleureuse, agréable et efficace. Elle a fait preuve de beaucoup de professionnalisme ! Cela me s

01 Mar 2022
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À noter

Tous les simulateurs en ligne ne proposent pas le même degré de précision dans leur calcul. Certains ne prennent en compte qu’un nombre limité de paramètres aussi faut-il choisir avec soin son simulateur de prêt immobilier.

️ Où réaliser ma simulation de prêt immobilier gratuite ?

Il est possible de trouver des simulations en ligne de prêt immobilier sur le site de certaines banques classiques comme le Crédit Mutuel, le CIC, la Société Générale, la BNP, LCL, la Banque Postale, la Caisse d’Épargne…

L’outil se trouve toujours à la disposition de tous les utilisateurs et n’est pas réservé aux clients de la banque possédant un espace personnel. D’autres simulateurs sont accessibles en ligne, sur le site des courtiers immobiliers par exemple.

Toutes les agences de courtage ayant des antennes physiques ne disposent pas de simulations de prêt immobilier gratuites en direct, cependant les courtiers immobiliers en ligne en ont tous un puisque leur prestation se fait à distance quoi qu’il arrive.

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Les informations importantes pour faire une simulation de prêt immobilier

La simulation de prêt étant la première étape de votre planification financière, il est normal qu’elle soit approximative et qu’elle ne prenne pas en compte tous vos paramètres.

Cependant elle peut donner une idée assez précise de ce qui doit être attendu et demandera toujours un minimum d’informations pour réaliser le calcul de votre capacité d’emprunt :

  1. L’adresse du logement principal
  2. L’âge du bâtiment et le type de logement
  3. Les potentiels co-emprunteurs
  4. L’âge de tous les emprunteurs
  5. Le nombre de personnes à charge
  6. Le statut du contrat de travail
  7. Le secteur d’activité
  8. Le salaire et tous les revenus annexes de l’emprunteur et des co-emprunteurs
  9. Le prix du bien
  10. Le montant de l’apport

Si beaucoup de simulateurs se contentent d’informations sommaires comme le montant du salaire, de l’apport personnel et le type de bien, les outils les plus précis comme celui proposé par papernest vous permettront d’avoir une estimation plus fiable.

Comment simuler gratuitement les mensualités de son crédit immobilier ?

Comment calculer les mensualités d’un prêt ? Vous ne pouvez calculer vos mensualités que si vous avez déjà une idée des taux d’intérêt pratiqués par les différents établissements bancaires.

C’est là l’un des principaux avantages des simulateurs de prêt immobilier gratuits ! Ils vous proposent de simuler votre crédit avec, au choix :

  • les taux moyens du marché ;
  • les taux précis de leurs offres partenaires.

De quel type de logement s'agit-il ?


Montant à emprunter

0 €


Votre capacité d'emprunt maximum: (hors assurance emprunteur)

Sur 7 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.78%

Sur 10 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

0.96%

Sur 15 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.15%

Sur 20 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.33%

Sur 25 ans

0 €/mois


Taux d'intérêt

1.52%

Simulation avancée

Si vous disposez déjà de ces taux, vous pouvez vous armer de votre fidèle calculette pour réaliser votre simulation de crédit vous-même grâce à cette formule :

M = [C x i/12]/[1-(1+i/12)-n]

Ici :

  • C sera le capital emprunté ;
  • i le taux d’intérêt de la banque ;
  • n la durée du prêt immobilier en mois.

Vous pourrez ainsi comparer l’impact de votre prêt sur votre reste-à-vivre en fonction des taux et durées potentiels.

⭐ Les avantages de la simulation gratuite de prêt immobilier

L’intérêt principal de réaliser une simulation de prêt immobilier gratuite est tout simplement de connaître son potentiel d’emprunt ! Grâce à cette simulation, vous profiterez donc de meilleurs taux.

Le simulateur vous permet en effet d’avoir une idée précise :

  • de la différence qu’un écart de quelques dixièmes de points de taux d’intérêt peut faire sur le coût de votre prêt ;
  • de la somme que vous pouvez emprunter en fonction des différentes durées de prêt possible ;
  • de son impact sur votre reste à vivre, et donc votre vie quotidienne.

De plus, arriver dans une banque muni de votre simulation montrera à votre banquier que vous êtes sérieux et déterminé dans votre projet d’achat.

Par ailleurs, vous devrez justifier d’une gestion exemplaire de vos comptes bancaires, et notamment :

  • de la constitution d’une épargne, de préférence grâce à des virements réguliers ;
  • de l’absence de découvert, actuellement et par le passé ;
  • du paiement régulier de vos loyers (meilleur gage, pour l’établissement prêteur, que vous rembourserez votre crédit rubis sur l’ongle).

En apportant des relevés de compte exemplaires aux banques démarchées, vous augmenterez sensiblement vos chances d’obtenir un crédit et de profiter des meilleures conditions d’emprunt.

Faites appel à un courtier pour obtenir un crédit au meilleur taux

Si la qualité de votre dossier est un paramètre primordial dans votre demandecourtier immobilier simulation gratuite de prêt, il est aussi extrêmement important de savoir défendre celui-ci auprès des établissements prêteurs !

Quelle que soit votre force de persuasion, si vous n’êtes pas un professionnel du secteur, vous aurez probablement davantage de difficulté à identifier tous les atouts de votre profil.

C’est là que faire appel à un courtier en prêt immobilier peut changer la donne. Son rôle est de vous aider à trouver et négocier le meilleur crédit immobilier possible.

Pour cela, il dispose :

  • de partenaires bancaires qui lui réservent des offres préférentielles ;
  • d’une grande expertise dans le domaine, grâce à laquelle il pourra vous dire avec certitude si les taux de prêt immobilier proposés par les différentes banques sont avantageux ou non.

Dernier atout du courtier – et pas des moindres : vous ne devez le rémunérer que si vous signez effectivement le prêt négocié. Démarcher un courtier ne vous coûte donc rien !

Vous pourrez étudier l’offre en détail et calculer si celle-ci est rentable par rapport aux prêts négociés avant de vous engager auprès du courtier et de la banque.

Je simule ma capacité d’emprunt grâce à l’outil en ligne de papernest !

Simulation en ligne

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2 réponses sur “Simulation gratuite de prêt immobilier 2022”

  1. Bonjour, comment calculer mes mensualités si je veux emprunter 200000 sur un duré de 20 ans? Est-ce que mon salaire de 2 500 € est sufisant ?

    1. Cher Mickaël, Si vous empruntez 200 000 € (C=300 000) sur 20 ans (n=240 mois) à un taux de 1.09 % (i=0,0109), votre mensualité s’élève à 928 €/mois. Vous pouvez ajuster ce calcul en fonction du taux que vous proposera votre banque. Pour obtenir ce prêt, vous devrez donc justifier d’un salaire trois fois plus élevé que vos mensualités, qui correspond à environ 2 784 €. Pour effectuer ce calcul plus facilement, vous pouvez utiliser la calculette papernest. Cordialement, Camille

Courtier immobilier gratuit : vers qui se tourner en 2022 ?

Trouver un courtier immobilier gratuit

Vous êtes à la recherche d’un courtier immobilier gratuit pour vous aider à négocier votre prêt immobilier ? Sachez que les services d’un courtier ne sont jamais gratuits ! Cependant, vous ne serez facturé que si vous signez l’offre de prêt. Il s’agit donc d’un accord gagnant-gagnant ! Pour plus de simplicité, vous pouvez mandater un courtier immobilier en ligne comme papernest !

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Est-ce qu’un courtier immobilier est payant ?

En pratique, les courtiers immobiliers sont tous payants : ils sont mandatés par des particuliers pour les aider à trouver le meilleur taux immobilier pour leur prêt. Ainsi, ils proposent un service et en attendent une rémunération ! Les agences de courtage et les sites de courtiers en ligne sont des entreprises, qui nécessitent des revenus pour continuer à fonctionner.

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Les conseils d’une vraie pro

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Attention : Un courtier gratuit n’est qu’un apporteur d’affaires et ne négocient pas les taux. Nos experts immobiliers via nos relations privilégiées avec les banques vous font économiser du temps et de l’argent

Courtier gratuit papernest
Frais de courtage Aucun 950 €
Accompagnement et montage du dossier Non, un courtier gratuit est plus un apporteur d’affaires qu’un véritable conseiller Oui, tout se fait rapidement en ligne !
Négociation auprès de la banque Non, on vous met seulement en relation avec la banque Oui, papernest vous trouve le meilleur taux selon votre projet
Frais de dossier C’est à vous de négocier directement avec la banque Négociés par nos soins en fonction de la banque et votre profil

Le courtier gratuit ne fait pas la totalité du travail : il ne négocie pas directement avec la banque et donc n’est pas amène à obtenir le meilleur taux, trouver les meilleurs options d’un prêt ou encore trouver l’assurance emprunteur la mieux adaptée selon votre profil. Il est plus considéré comme un apporteur d’affaires qu’un vrai négociateur contrairement à un courtier immobilier comme papernest (accrédité IOBSP) qui vous accompagne du début à la fin de votre projet immobilier.

courtier immobilier payantAinsi, lorsqu’on dit qu’un courtier immobilier est gratuit ou sans frais, c’est qu’il ne demandera pas au particulier mandatant son service de lui donner une rémunération. Il sera uniquement payé par la banque, en prenant un pourcentage du crédit que vous aurez contracté grâce à lui. En effet, le courtier immobilier en ligne rend aussi service à la banque, puisqu’il lui apporte un client.

La différence entre un courtier immobilier payant ou gratuit réside donc dans le fait que le courtier gratuit sera uniquement rémunéré par l’organisme bancaire pour son service, quand le courtier payant recevra deux sources de rémunération différentes pour se constituer un salaire :

  1. Une partie venant de la banque, qui correspondra à un pourcentage de votre emprunt
  2. Une partie venant de vous, puisque vous devrez lui payer des frais de courtage.

Quel courtier immobilier choisir ?

Si vous êtes à la recherche du meilleur courtier immobilier gratuit, le prix ne sera donc pas un critère de recherche pour vous : les courtiers immobiliers gratuits sont sans frais et ne vous factureront pas leur prestation.

Il faudra donc vous concentrer sur d’autres aspects du service proposé par le courtier, comme le suivi qu’il propose avec votre dossier. Vous pourrez aussi vous baser sur ce que vous attendez d’un courtier immobilier: Avez-vous besoin d’être beaucoup accompagné dans votre recherche de crédit ? Ou voulez-vous simplement comparer les banques et les taux  proposés pour votre prêt ? Toutes ces questions vous aideront à mieux connaitre vos besoins et à choisir d’avoir comme interlocuteur direct un courtier immobilier ou une banque en conséquence.

Le saviez-vous ?

Vous pouvez faire appel aux services des courtiers immobiliers gratuits en ligne quelque soit votre localisation (Paris, Lille, Montpellier, Beauvais, Toulon, Lyon, Bourgoin Jallieu etc) !

En effet, certains courtiers vous aideront à trouver le meilleur taux, mais aussi à constituer votre dossier et à en savoir plus sur vos capacités d’emprunt. Renseignez-vous en ligne sur les différents sites de courtiers immobiliers pour vous familiariser avec les services qu’ils proposent ! Vous pouvez aussi consulter des avis consommateurs sur des forums en ligne pour en savoir plus sur les différents courtiers en ligne et leur fonctionnement.

Taux immobiliers les plus avantageux en décembre 2022

Durée du prêt Taux
7 ans 0,31%
10 ans 0,50%
15 ans 0,60%
20 ans 0,70%
25 ans 0,91%

Sachez néanmoins que seuls les courtiers en ligne vous proposeront un service gratuit pour vous aider à comparer les banques et trouver le meilleur taux immobilier. Centrez donc votre recherche sur les courtiers en ligne si vous voulez trouver un courtier immobilier gratuit !

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Combien emprunter ? Quel prêt choisir ? Comment négocier le meilleur taux ? Nous avons rassemblé toutes les réponses dans ce guide gratuit !

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Les avis et commentaires

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+4000 avis - Excellent
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Charles F

Un courtier en béton!

Expérience top!!! Mon courtier Papernest a été d'une aide et d'une efficacité exceptionnelles. On a formé une super team malgré les nombreux obs

18 Juin 2020
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