L’obtention d’un prêt immobilier est l’étape obligatoire pour réaliser un achat immobilier ou débuter un projet de construction immobilière. Néanmoins, l’obtention d’un emprunt bancaire n’est pas une chose aisée et il est nécessaire de connaître (un peu) le milieu pour obtenir un prêt immobilier avec un taux d’intérêts plus avantageux.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Qu’est-ce que c’est un prêt immobilier ?

Le crédit immobilier est un emprunt financier contracté auprès d’un établissement bancaire pour réaliser un achat immobilier ou un projet de construction immobilière. Il existe plusieurs types d’emprunts immobiliers qui s’adaptent à plusieurs différentes situations.

  • Le prêt amortissable : il s’agit d’un prêt immobilier classique avec une échéance de plusieurs années déterminée à l’avance, plusieurs mensualités pour rembourser le capital emprunté et les taux d’intérêts de la banque
  • Le prêt-relais : il s’agit d’un prêt immobilier réservé aux propriétaires qui souhaitent acheter un bien immobilier avant la vente du premier bien immobilier. Vous remboursez les taux d’intérêts tous les mois mais le total du capital emprunté à la fin de l’échéance
  • Le prêt in-fine : il s’agit d’un prêt immobilier réservé aux particuliers qui souhaitent investir et comme le prêt-relais, le capital est remboursé à l’échéance de l’emprunt et les taux d’intérêts au cours des mensualités

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est un élément extrêmement important pour obtenir un prêt immobilier. Elle représente la somme maximale que vous pouvez emprunter sur une période donnée dans le cadre d’une demande de prêt. Vous devez prendre en compte deux éléments pour calculer vous-même votre capacité d’emprunt.

  1. Votre salaire
  2. Vos charges (crédit, etc.)

Vous devez multiplier votre salaire mensuel net par 0,33, le taux d’endettement maximum. Le résultat obtenu donne votre capacité d’emprunt mensuelle, c’est-à-dire le taux maximal de vos mensualités.

Le calcul de la capacité d’emprunt prend en compte le reste à vivre, c’est-à-dire le montant qui reste à votre foyer pour vivre après le remboursement des charges, dont les mensualités du crédit immobilier. L’établissement bancaire ne peut pas vous accorder un crédit immobilier que vous ne pourrez pas rembourser.

Le tableau d’amortissement

Le tableau d’amortissement est un outil pratique pour visualiser tous les détails d’un prêt immobilier, c’est-à-dire les différentes échéances, le remboursement des taux d’intérêt et du capital emprunté, le taux de l’assurance et le montant total des mensualités.

Tableau d’amortissement d’un prêt immobilier de 100.000€ sur 20 ans avec un taux d’intérêt à 1,35 % :

EchéanceIntérêtsAmortissementSolde restantAssuranceMensualité
1112.50363.1799 63731506.67
6110.45365.2297 81531506.67
12107.98367.6995 61531506.67
24102.98372.6991 17031506.67
3697.92377.7586 66531506.67
4892.79382.8882 09931506.67
6087.59388.0877 47031506.67
8476.97398.7068 02431506.67
10866.07409.6058 31931506.67
13254.86420.8148 34931506.67
15643.35432.3238 10731506.67
18031.53444.1427 58431506.67
20419.38456.2916 77331506.67
2286.90468.775 66731506.67
2400.53475.140.0031506.67
Cumul14.162100 0007 440121 602.66

L’élément le plus intéressant est le cumul des mensualités qui correspond au prix réel du prêt immobilier, c’est-à-dire le capital emprunté et les taux d’intérêts et d’assurance. Dans l’exemple ci-dessus, vous avez emprunté 100.000€ mais rembourser 121.602,66€.

Le cumul des mensualités varie selon le taux d’intérêts et le taux d’assurance. Il est nécessaire de prospecter dans toutes les banques et négocier le taux d’intérêts pour obtenir un crédit avantageux.

Pourquoi solliciter les services d’un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier est un professionnel du secteur. Il connaît les taux immobiliers pratiqués sur le marché et les différentes politiques commerciales des banques. Il est l’intermédiaire privilégié entre les particuliers et les établissements bancaires.

Vous pouvez solliciter les services d’un courtier immobilier pour vous aider à obtenir un prêt immobilier avantageux sans perdre de temps.

  • Calcul de votre capacité d’emprunt
  • Détermination des différentes modalités du prêt immobilier et de la faisabilité du projet
  • Création de votre profil emprunteur et votre dossier
  • Prospection auprès des banques pour trouver le meilleur prêt immobilier (taux d’intérêts avantageux)
  • Négociation auprès des banques pour obtenir le prêt immobilier

Le courtier immobilier est également habilité à négocier votre taux d’assurance pour minimiser le coût total de l’emprunt bancaire.

Les démarches administratives pour contracter un crédit immobilier peuvent paraître fastidieuses mais désormais, vous avez tous les éléments pour négocier votre crédit immobilier d’une main de maître. 

Vous pouvez également retrouver un guide complet (avec des informations supplémentaires) sur le site https://www.credit-immobilier.biz.

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